冰鉴科技完成C轮融资 牵手科技风控公司成中小银行选择

4月12日，上海冰鉴信息科技有限公司（以下简称冰鉴科技）宣布完成2.28亿元C2轮融资。2020年底冰鉴科技宣布完成C1轮投资，C1和C2合称为C轮融资。据悉，受限于自身科技实力及经营业绩压力，中小银行数字化转型逼切，与第三方科技风控公司合作或将成为中小银行突围的另一选择。

实现头部金融机构全覆盖

冰鉴科技方面表示，本轮融资主要用于扩展研发团队，对上下游进行投资并购，以及完善公司生态建设和业务版图。据了解，冰鉴科技是一家利用人工智能技术提供企业级服务的高科技公司。公司以金融行业服务为根基，不断拓展人工智能应用边界，将领先的核心技术转化为切合场景的产品，积极推动人工智能在金融、医疗、政务、安防等各个行业的应用落地。

依托人工智能核心技术，公司提供个人风险预测、企业风险预测、智能风控决策中台以及智能获客等服务，可为银行、消费金融公司、保险及其他金融机构提供全流程的解决方案，赋能机构实现风险管控和降本增效，加速金融行业“智能+”升级与数字化转型。

在中国人民银行上海总部公示的第二批金融科技创新监管试点中，冰鉴科技与南京银行联合创新的“基于多方安全计算的差异化营销平台”成功入选。央行主导的该项试点，旨在安全合规的前提下鼓励创新。冰鉴科技在助力金融机构数字化转型的同时，不断探索人工智能技术在普惠金融领域的创新应用——这也成为公司入选央行创新监管试点的重要原因。

截至目前，冰鉴科技已经和中国银行、中国工商银行、交通银行、中国建设银行、中国邮储银行、兴业银行、广发银行等数百家机构达成合作，实现了头部金融机构全覆盖。冰鉴产品的日调用量超过1000万次，帮助数百万家小微机构、数亿人次长尾人群获得金融服务。

曦域资本创始合伙人黄晓黎认为，冰鉴在智能风控建模的长时间积累已经构建出其核心基础能力，其AI建模能力也逐渐扩展行业应用边界，会随着数据和场景的不断扩展，能力不断增强，有望成为未来数字经济中不可或缺的关键力量。

与第三方的风控科技公司合作成为中小行选择

大行的科技子公司有诸多优势，基于其庞大客户基础的“黑名单”、反洗钱方面的成熟系统——中小行的确可以“拿来即用”。然而，很多中小银行带有明显的地方特征，简单地复制学习大型银行的风险管理模型并非完全适用。一家大型国有行科技子公司负责人曾对媒体表示，“风控不是简单的‘拿来主义’。每家银行的风控要和本行的客户定位、风控文化适配，大行和中小行这方面差距很大，大行的风控逻辑和客户门槛显然不可一键复制给中小银行。”

因此，与第三方的风控科技公司合作，成为中小银行的另一种选择。

截至今年4月，已有13家银行系金融科技子公司成立，其中又以国有大行和股份制银行为主。银行金融科技子公司的成立初衷，是为服务母行的数字化转型，但值得注意的是，今年1月底的银保监会工作会议，首次提出了“要推动大型银行向中小银行输出风控工具和技术”。

中小银行数量众多，但无论从资金、人才、展业范围、技术积累等方面来看，基础都比大行薄弱很多。中小银行的经济基础，决定了科技上层建筑也同样薄弱。受限于自身科技实力及经营业绩压力，中小银行更容易产生风险集聚，而数字化转型迫在眉睫。

中小银行数字化转型的重点之一，是在数据分析的基础上改善甚至重建风控系统。过去几年间，中小银行在与互联网巨头合作互联网贷款业务的同时，对后者的依赖逐步加深，风险也逐步暴露。银保监会推动大型银行向中小银行输出风控工具和技术，是希望“先进带后进”，将大型银行的成功经验，复制到中小银行助力其数字化转型。

从2015年开始，银行系金融科技子公司俨然成为大型银行的标配，目前已有13家商业银行设立了金融科技子公司，专业从事金融科技相关工作。其中，一些领先的银行金融科技子公司业务已从仅服务本行，逐步拓展到为其他金融机构输出科技产品和服务，金融科技也成为银行业竞争的新赛道。

如冰鉴科技方面对记者表示，基于深度学习、知识图谱、自然语言处理、联邦学习等人工智能技术，一直致力于帮助银行形成自己的独立风控能力，目前已经服务了包括国有五大行在内的数百家银行，尤其在小微企业风控和普惠金融方面的经验，可以根据中小银行的需求进行贴身定制服务。

有市场人士认为，在服务中小银行的风控市场上，大行的金融科技子公司与第三方风控科技公司之间会形成竞争。冰鉴科技研究院则认为，“银行科技子公司技术输出的方式多种多样，可以是软件输出，可以是云服务，可以是咨询服务，也可以是反洗钱系统输出——这些都和风控相关。而冰鉴科技则在整个风控大市场中的某些环节非常擅长，比如依托人工智能技术的建模能力。冰鉴可以和银行科技子公司一起合作为中小银行服务。”