多部委联合遏制房地产投机炒作

日前，为了防止经营用途贷款违规流入房地产领域，规范个人经营性贷款、企业流动资金贷款，支持实体经济，2021年3月26日，中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》。

具体来看，《通知》一共提出了七大要求：一是加强借款人资质核查。切实加强经营用途贷款“三查”，落实好各项授信审批要求。二是加强信贷需求审核。要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核，不得因抵押充足而放松对真实贷款需求的审查，不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款。三是加强贷款期限管理。要根据借款人实际需求合理确定贷款期限。对期限超过3年的经营用途贷款进一步加强内部管理，确保资金真正用于企业经营。四是加强贷款抵押物管理。要合理把握贷款抵押成数，重点审查房产交易完成后短期内申请经营用途贷款的融资需求合理性。五是加强贷中贷后管理。要严格落实资金受托支付要求，加强贷后资金流向监测和预警。要和借款人签订资金用途承诺函，明确一旦发现贷款被挪用于房地产领域的要立刻收回贷款，压降授信额度，并追究相应法律责任。六是加强银行内部管理。要落实主体责任，完善内部制度，强化内部问责，加强经营用途贷款监测分析和员工异常行为监控。七是加强中介机构管理。建立合作机构“白名单”。对存在协助借款人套取经营用途贷款行为的中介机构，一律不得进行合作。房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构合作提供房抵经营贷等金融产品的咨询和服务，不得诱导购房人违规使用经营用途资金。

从具体条款来看，“经营贷”监管全面趋严，无论是贷前贷中贷后都在加强监管，同时还涉及银行内部、中介机构等多领域管理。然而事实上，“经营贷”的自查并非那么简单，许多违规使用“经营贷”进行投机炒作的投资客有多种变通方式，隐蔽性较强。市场上甚至还延伸出部分利用“经营贷”违规“炒房”的“一条龙”服务，如提供“无房户”名额，提供首付“过桥资金”，“打新”成功后通过“经营贷”回款等一系列“骚操作”。这在某种程度上又进一步推高了部分城市房价。

因此，地产专家丁祖昱认为，此次既然三部委共同研究起草《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，是要动真格的，那么在具体的落实过程中还需要各部门进行多方面的配合，其中监管部门应该需要做的部分，银行应该需要做的部分都要明确。针对部分热点城市，建议还可以在《通知》基础上，叠加一些更加严格的规定。