一线 | 上海地区银行业利用多项针对性服务解决中小企业融资难

 
5月30日，在于上海市银行同业公会举办的上海银行业新闻通气会上，多家银行就如何助力上海建成国际金融中心、科创中心，如何做好普惠金融、服务小微企业进行了经验分享。
邮储银行上海分行党委书记、行长敬宗泉披露了一组数据，截至2018年初，该分行通过贷款、同业、债券等多种融资模式，累计向上海投资逾3000亿元。
他表示，近年来，邮储银行与宝武集团、东方航空、中铁投资、光明集团、均瑶集团等知名大型企业建立战略合作伙伴关系。
在助力中小企业发展发面，其表示，为弥补郊区中小企业信贷服务的空白，邮储银行分行大力推进“小企业特色支行”建设，在城乡结合部、近郊地区重点布局，已建成10家总行级“小企业特色支行”，服务行业涵盖互联网金融、机械工程、都市农业、绿色化工、专精特新等多个领域。
敬宗泉还透露，近年来，邮储银行将小微金融服务的重点放在“科技金融”，初步实现了以科技金融、双创金融为主线的小企业金融发展特色，陆续推出了“科技履约贷”、“新三板贷”等特色金融产品。
目前邮储银行分行科技型小企业客户占比已超过三分之一。
而上海农商行方面，上海农商行行长徐立表示，上海农商行参与设立了“上海市中小微企业政策性融资担保基金”，重点支持获得国家创新基金、上海市创新基金和市科委认定的创新型企业和小巨人企业。
同时，随着张江国家自主创新示范区被列为首批投贷联动试点地区，上海农商行积极争取拓展投贷联动业务。
他举例称，如上海某医疗系统有限公司是上海农商行张江科技支行客户，主营靶向肿瘤介入医疗器械的研发、生产和销售，公司实际控制人是该行业带头人。根据投贷联动模式，上海农商行给予公司较低成本的中期流动资金支持，助其持续技术升级并实现量产；同时签订与授信金额及期限相匹配的认股期权协议，并积极为公司提供综合金融服务。目前公司发展情况发展良好，估值较协议签订时已上升50%。
在小微金融服务方面，徐立还透露，2017年末，上海农商行国标小微企业贷款余额近1300亿元，比年初增加近150亿元，增幅达到13%，贷款户数超过1万户，在上海市全部中外资法人银行中，普惠金融贷款余额位列第一，国标小微企业贷款余额占比接近四成。在严控风险的同时，贷款通过率达到98%以上。
而交通银行方面为解决中小企业融资难的问题，采取的方式是在2016年中标上海市双创基金托管银行的基础上，持续加大与各级政府、担保公司合作力度，并针对优质小微科创企业推出专属产品，优化客户准入标准和信贷审批流程，切实满足科创型小微客群需求。
近年来，交通银行上海市分行逐步形成了“政府+银行+担保+创投”多方联动的“张江高科模式”、“漕河泾模式”、“杨浦科创模式”、“松江模式”等小微科创融资平台，建立风险容忍机制和组合担保模式，以解决科创型中小企业融资难问题。
外资行如渣打银行在做好普惠金融、服务小微企业也做了相关分享。
渣打银行上海市分行代理行长翟燕群表示，渣打银行在服务小微企业方面有三个特点：
首先是对于企业的门槛要求较低：工信部颁布的小企业标准为1000万元年销售额以下的企业，而渣打银行利用全球相关业务的经验，开发了一套独特的打分卡体系，以科学、系统、全面的评估企业的信贷风险令渣打银行可以下探到年销售350万元人民币的小微企业。
第二个特点是贷款无需抵押：许多中小企业的贷款难主要体现在无法提供合适的抵押物，对于这样的轻资产企业，渣打银行会综合考察企业的商业模式、所处行业的发展情况、已有合同订单，企业领导人的能力等等，通过综合打分为企业授信，并为中小企业提供无抵押的贷款，解决了小微企业的融资难题。
第三个特点是与时俱进的管理机制。随着国家经济驱动更多转型向内需消费拉动，小微企业在现代服务业领域的涌现呈现快速多元的繁荣面貌，渣打银行利用创新的授信模型结合大数据技术，为现代服务业的中小企业提供金融支持。