2018浦发银行资产质量改善 金融板块持续发力

25日晚间，浦发银行公布2018年业绩报告。数据显示，全年实现营业收入（集团口径）1715.42亿元，同比增加29.23亿元，增长1.73%；归属于母公司股东的净利润559.14亿元，同比增加16.56亿元，增长3.05%。
值得注意的是，2018年浦发银行资产质量改善明显，实现不良双降，浦发银行行长刘信义表示，浦发银行基本上消化了不良历史包袱，接近了行业平均水平。不良降幅是比较大的，不良率处在银行业平均水平，与历史高位相比有很大下滑。同时不良偏离度控制在90%以下。
此外，浦发银行净利差和净息差均有所上升。净利差1.87%和净息差1.94%比2017年分别提升0.12和0.08个百分点。国信证券认为，浦发银行同业融资规模较大，在货币市场利率大幅下降的情况下明显收益，是净息差改善的主要原因。
降风险成效显著
数据显示，截至2018年末，浦发银行集团口径后三类不良贷款余额为 681.43 亿元，比上年末减少 3.76 亿元；不良贷款率为 1.92%，比上年末下降 0.22 个百分点，90天以上逾期贷款与不良贷款之比持续保持在90%以内。集团口径拨备覆盖率达到154.88%，较年初上升22.44个百分点，拨贷比达到2.97%，较年初上升0.13个百分点。
浦发银行董事长高国富表示，经过一年的不懈努力，浦发银行实现了不良双降、逾期双降、信贷风险资产下降、90 天以上剪刀差下降等目标，公司的资产质量出现了持续向好趋势。
中银国际研报认为，浦发银行资产质量企稳改善，不良认定较为严格，资产质量方面，浦发银行4季度不良贷款率环比下降5BP至1.92%，2018以来连续4个季度保持下行。
资本补充方面，2018年浦发银行运用多种工具“补血”，报告期末，资本充足率 13.67%，同比提升 1.65 个百分点。一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为10.79%和10.09%，较2017年均有所提升。
去年下半年，浦发银行发行了两期二级资本债券，用于补充公司二级资本。去年12月，浦发银行公开发行A股可转换公司债券获得监管批准，中国银保监会同意该行公开发行不超过500亿元的A股可转换公司债券，在转股后按照相关监管要求计入核心一级资本。
而在近日，浦发银行又获准发行金融债券，将在全国银行间债券市场公开发行不超过500亿元人民币金融债券，专项用于发放小型微型企业贷款。
金融板块发力
2018年浦发银行业绩亮点颇多，结构调整中金融板块提升明显。资产托管业务继续保持良好的发展态势，截至报告期末，资产托管业务规模11.93万亿元，较上年末增长16.05%。报告期内，实现托管费收入31.67亿元，行业排名上升两位，位列同业第四位。
投行业务方面，浦发银行主承销债券574只，主承销金额3,586.90亿元。此外，在2018年，浦发银行获得中央国家机关事业单位和等托管人资格。截至报告期末，养老金业务托管规模1,086.92亿元，同比增长42.45%，其中养老金产品托管规模245.10亿元。
受资管新规要求，浦发银行资管业务转型提速。报告期内，表外理财规模1.3万亿元，继续位居行业第一梯队，排名股份制第二。净值型产品达5,000亿元，2018年新增3000亿元，增量全市场第一。
2018年8月份，浦发银行公告称拟出资不超100亿元，全资发起设立资产管理子公司浦银资管，浦银资管经营范围拟包括代客理财、自有资金投资、受托及投顾、融资业务等，截至发稿，该申请尚待监管部门批准。
浦发银行副行长谢伟表示，针对理财子公司的进展，目前正在紧锣密鼓进行人员招聘、风控、组织架构设计等筹备工作，也正和监管部门积极沟通，希望能够成为首批股份行筹建的披露机构。
零售战略持续推进
零售业务是浦发银行2018年重要的盈利增长点，全年实现营业净收入663.26亿元，增幅16.15%，占全行营业净收入的42.48%。
天风证券研报指出，2018年浦发银行继续重视“零售提收益、增存款”战略，存款增速稳步回升，个人存款增速21.20%，公司存款增速0.48%，零售存款成存款扩张主力。
数据显示，截至2018年年末，浦发银行（含信用卡）达到7688.93万户，增幅19.58%，零售客户总资产保持稳步增长，个人金融资产余额达到18028.84亿元，较年初增加2277.69亿元，增幅14.46%。年内个人存款总额先后突破了5000亿元和6000亿元关口，年末存款总额达到6315亿元，增幅33.21%。
截至报告期末，信用卡累计发卡5650.54万张，同比增长37.26%；流通卡数3750.36万张，较上年末增长39.50%；流通户数2933.30万户，较上年末增长28.68%；信用卡透支余额4333.29亿元，较上年末增长3.65%。报告期内，信用卡交易额18065.7亿元，同比增长51.42%；信用卡业务总收入552.78亿元，同比增长13.39%。
科技赋能，在打造一流数字生态银行的战略目标下，浦发银行还不断加码数字化转型。
2018年浦发银行推出智能手机APP10.0，上线基于自然语言交互的智能客服系统；推出i-Counter智能柜台，有效提升客户体验。推动业务流程再造，对公开户效率提升70%。运用数字化技术将风控手段前置，通过信贷流程可视化、智能反欺诈能力等建设，提升风险监控效率和控制。
截止2018年末，手机银行客户数达到3466万，较年初增长28.1%，个人网银客户数达到3024万，较年初增长20.1%。建成3.0网点超400家，轻型化、智能化网点占比近60%；加快柜面业务线上迁移，零售业务分流率近90%。
浦发银行相关负责人表示，2019年浦发银行将围绕“调结构、稳增长；严合规、提质量；优管理、强能力”的经营主线，继续推进一流数字生态银行建设和五年规划实施。围绕深化金融供给侧结构性改革，进一步提升服务实体经济质效；以客户需求为导向，持续深化结构调整，提升客户服务能力，加大改革创新力度；强化风险与合规管理，打好风险防范化解攻坚战；适应数字化发展趋势，加强自身能力建设，推动全行加快实现高质量可持续发展。
3月25日，第九城市与法拉第未来宣布将共同建立合资公司，受此影响，第九城市盘前大涨79.36%，报4.52美元。根据协议，九城将以三个等额分期向合资公司注资最高达6亿美元的资金，FF则向合资公司提供相关资产权和资源。