保险到底看保障还是看收益？

不少消费者在挑选险种的过程中，常常会选择“高收益，高回报”的产品，特别是兼有保障功能和理财功能的保险，深得一些消费者的青睐。其实，例如万能险、分红险和投资连结保险等新型保险产品的收益或分红通常是不确定的，最后很可能拿不到高收益。而保险的保障功能才是最应该重视的，且更适合多数普通人群的选择。

事实上，当下很多消费者都逐渐了解到了保险的重要性，也有考虑过为自己和家人选购一份保险。但面对市场上让人眼花缭乱的各类产品，一时间没了选购思路。其实，买保险主要看保障功能。对于普通家庭来说，买保险的意义在于要解决一个人或整个家庭将来所面临风险的资金问题，那么保障范围及保障额度是必须关注的。比如现在很多短期健康险产品，保障期只有一年，保费百元左右，但是保额能达到几百万左右。而且保障范围涵盖了多种疾病，这种产品就很适合收入不高但有保险需求的人群购买。

还有重疾险产品也很值得考虑，每年缴费几千元，保障范围包含100多种疾病，保额通常50万左右，保障期内如果没有出险，那么期满返还所缴全部保费。对于消费者来说，这类产品不仅能够给予保障还有储蓄的功能。

当然，部分高收入人群买保险主要是想要获取不错的收益，但是必须提醒消费者高收益意味着高风险。比如投连险，最新数据显示，9月份纳入统计的200个投连险账户中，单个账户最高收益率为4.91%，平均收益率仅为0.47%。而作为一种集保障与理财一体的保险产品，投连险保障功能相对较弱，投资功能是其主要特性。可是投资险不承诺投资回报,投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。此外，投连险收费项目不少，包括初始费用、风险保费、账户和资产管理费、手续费和退保费等。

因此生财君建议，买保险关键看保障，不要听信销售人员误导。如果想要购买理财型保险，切勿轻信销售人员对收益率的夸大宣传，不要把历史最高收益当做平均收益，不要盲目跟风消费，必须理性考量，要根据自己的经济、健康、年龄等情况，来选择合理的保险产品。