深圳复制推广自贸区改革创新经验，五项保险创新和你息息相关！

8月19日，深圳市人民政府发布《关于复制推广中国（广东）自由贸易试验区深圳前海蛇口片区第四批改革创新经验的通知》（下称“《通知》”）。《通知》列出了投资便利化、贸易便利化、金融创新、事中事后监管、法治创新、体制机制创新等六大领域的共43项改革创新经验。
《国际金融报》记者注意到，在金融创新领域的16项改革创新经验中，有五项涉及到保险行业。分别为：保险资金支持长租公寓项目、推出“定期寿险+转化年金”组合保险模式、互联网保险大数据风控平台、依托互助保险场景优势缓解小微货代企业融资困境和“信托+保险”消费模式创新。
“这当然是件好事。”国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生对《国际金融报》记者坦言，各项改革创新经验能从原来的小片区向整个深圳市推广，很有积极意义。未来，推向全国的可能性也很大。
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养老问题受重视
《通知》特别提到，推出“定期寿险+转化年金”的组合保险模式。
从具体实施内容来看，推出“定期寿险+转化年金”创新组合形式，投保人可以在微保平台上进行全流程线上投保，随时在“微信钱包-保险服务”查看，并获得专线、极速理赔服务，有效解决家庭支柱发生变故后其父母的养老问题。
记者了解到，腾讯旗下保险平台“微保”推出的保险产品——“孝亲保”，即是“定期寿险+转化年金”的组合保险模式，实质上是一款受益人为父母的定期寿险，由国华人寿承保。
该产品保费6.85元每月起，交至60周岁、保至60周岁，一旦投保人本人身故，且父母健在，父母可以以两种方式领取理赔金：一种是父母在出险后先领2.5万元，60岁后领取500元/月至终身，父母寿命越长领取的金额越多；另一种为父母在出险后一次性领取11.5万元。
朱俊生说，微保上推出的“孝亲保”就是一种全国推广尝试。而这种尝试，是基于竞争和商业利益的考虑。
中国社科院金融所保险与社保研究室副主任王向楠对《国际金融报》记者指出，“定期寿险+转化年金”的组合保险模式，可服务养老保障事业，且不需寿险公司承担太多长寿风险，各寿险公司均可开展。
值得一提的是，8月18日，中央发布的重磅文件——《中共中央国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》中也有提到，“健全多层次养老保险制度体系，构建高水平养老和家政服务体系”。
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扶助小微货代企业
在《通知》所提的复制推广内容中，还有一项受到广泛关注，即依托互助保险场景优势缓解小微货代企业融资困境。
具体如何实施呢？根据《通知》，保险企业联合银行机构、深圳国际货运代理协会等，推出面向物流产业链上的中小微货代企业海运运费保证险产品“货运保”，海运货代企业通过相互保证险增信后，可获得低门槛的贷款服务，满足其融资需求。
记者了解到，上述所提到的“货运保”保险产品，是众惠财产相互保险社（下称“众惠相互”）推出的首个面向海运物流产业链上的中小微企业海运运费保证险，主要为中小微货代企业提供保险增信服务，助力其获得银行优质资金支持，填补该领域小微货代企业融资市场空白。
据众惠相互官网介绍，截至2017年底，我国集装箱吞吐量为2.37亿标准箱，海运费规模约2万亿元。航运市场对集装箱运输的巨大需求，成就了货代市场生机勃勃的繁荣景象。但作为占比70%以上份额的中小货代公司因需承担运费垫付资金，易造成现金流短缺，这也在很大程度上限制了货代公司的规模和扩张速度。
公开信息显示，众惠相互成立于2017年初，由永泰能源、键桥通讯、昆吾九鼎、深圳市前海新金融投资有限公司（深圳市前海金融控股有限公司旗下投资平台）等共同发起设立，其主营业务包括：信用保险、保证保险、短期健康和意外伤害保险等。
“目前货运保主要在深圳推出，后续预计将在宁波和天津陆续推出。”众惠相互有关人士向《国际金融报》记者透露。
王向楠表示，依托互助保险场景优势缓解小微货代企业融资困境，首先需要相关产业链存在，还需要获取货代企业的业务和基本信息，拥有快速的业务处理能力，保险机制能够发挥较大作用。其中，相互保险有其特殊意义，而其他保险或中介也能基于各自的资源禀赋贡献力量。