依托新技术寿险公司理赔升级换代

保险好不好，关键看理赔。
近日，多家寿险公司发布了2018年理赔报告，综合来看，无论是赔付件数还是赔付金额，均大幅超过2017年，在客户身患疾病之时，送去了救命钱，充分发挥了保险保障功能。
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四家上市寿险公司
2018年赔付879亿元救命钱
据《金融时报》记者统计，四家上市寿险公司2018年赔付件数超过2225万件，赔付金额超过879亿元。
具体来看，中国人寿赔付件数超过1400万件，同比增长27%，赔付金额超过400亿元，同比增长33%；平安人寿赔付件数381万件，理赔金额为268亿元，同比增长27.6%；太平洋寿险服务客户数272万人次，同比增长30%，赔付金额130亿元，同比增长31%；新华保险赔付件数超过172万件，同比增长29%；赔付金额约81亿元，同比增长24%。
在赔付件数大幅增长的情况下，保险公司的服务并未打折。而在保险公司方方面面的服务中，客户最看中的就是理赔快不快。
2018年，寿险公司的回答是：越来越快。
平安人寿承诺30分钟内赔款到账的“闪赔”服务，2018年赔付件数达到100万件、赔付金额20亿元。
太平洋寿险理赔服务时效在一年间提升了40%，获赔率为99.2%。其中，小额理赔时效仅需要0.28天，获赔率达到99.97%。上海的崔女士因腰间盘突出住院，提出理赔申请26秒后即获赔874元，成为2018年太平洋寿险最快赔付案件。
宁夏的一位男士被确诊为“颅内动脉瘤”。由于家境拮据，无法承担高额医疗费用。走投无路时，医院告知这位男士有当地扶贫办和中国人寿为贫困家庭提供的“国寿城镇居民补充团体医疗保险”。出院时，这位男士通过中国人寿一站式理赔直付流程，在医院结算保险金6.8万元，直接抵扣医疗费用，实现了“免报案、免申请、免资料、免临柜”的快速理赔服务。正是由于中国人寿理赔系统与医疗机构无缝衔接，实现了理赔直付。2018年，该服务覆盖了79个地区，其中精准扶贫41个地区超过5000家医院，已为30万名客户提供理赔直付服务，赔付金额2亿元。
理赔时效越来越快的背后，是新技术的鼎力支撑。
2018年，新华保险加大新技术应用力度，通过自主研发和强强联手，加大了AI智能、大数据等手段的应用力度，促进了理赔时效和服务水平的双双提升。个人客户从申请至理赔款支付，平均理赔时效约2.07天，复杂案件理赔时效不超过30天。
又如，中国人寿构建智能理算引擎，实现了全流程智能化作业。2018年，全流程智能化处理赔案共计287万件，329万名客户已经体验到“扫一扫”“拍一拍”“看一看”的移动理赔服务。
在急客户之所急的同时，保险公司理赔也充分体现了想客户之所想。对于重疾客户，保险公司提前将救命钱送到他们的手中。2018年，平安人寿重疾先陪特案最终结案件数6800件，预付金额达到了4.9亿元。太平洋寿险重疾探访先陪服务完成了4万余件。
理赔服务究竟有多重要？太平洋寿险的数据显示，多项理赔关怀服务，使获赔客户中9.6%选择在1个月内再次购买了该公司的产品。
面对重大疾病
仍存在较大保障缺口
综合多家寿险公司的理赔报告来看，影响中国人寿命的三大杀手依次为恶性肿瘤、心脏病、脑血管病。在因疾病身故的赔付中，恶性肿瘤在七成以上，女性略高于男性；在因意外身故的赔付中，交通事故是头号杀手，基本在两成左右，男性远高于女性。
新华保险分析近三年的重疾险理赔数据发现，未成年阶段重疾中，白血病、脑癌约占33%；成年人阶段（尤其是中老年）则以恶性肿瘤、心脑血管疾病为主，约占87%。
而在恶性肿瘤中，发病率前五位依次是甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、宫颈癌、胃癌（各家公司略有不同）。泰康人寿2018年理赔报告显示，肺癌是男性发病率最高的癌症，为17%，然后是甲状腺癌、肝癌、胃癌；甲状腺癌是女性发病率最高的癌症，为29%，然后是乳腺癌、肺癌、宫颈癌。
因此，消费者在选择重疾险时，赔付病种多寡并不是主要考虑因素，毕竟恶性肿瘤、心脏病、脑血管病占比已经达到九成以上。
另外，在发病率较高的20种恶性肿瘤中，胰腺癌、甲状腺癌、膀胱癌、白血病增速较快。对于女性而言，增速最快的是膀胱癌；对于男性而言，是胰腺癌。
在重大疾病理赔案例中，出险年龄较高的依次为以下三个年龄段：41岁到50岁之间、51岁到60岁之间、31岁到40岁之间。恶性肿瘤理赔案例也出现了年轻化趋势，泰康人寿数据显示，2018年该公司21岁到30岁、31岁到40岁恶性肿瘤理赔案例分别占5%、8%，较2017年分别提升了1%、2%。
尽管各家公司赔付金额都出现大幅上涨，重疾险件均赔付金额也在大幅上涨，各公司发布的“十大赔案”中也有千万元赔款的案例，但某寿险公司的理赔数据显示，33%的重疾险赔付在5万元到10万元之间，29%在2万元到5万元之间，达到40万元的仅占1%。从披露重疾险件均赔付金额的寿险公司来看，基本在4万元到7万元之间，与重大疾病治疗康复费用平均所需额度10万元到50万元相比，仍然存在着显而易见的较大缺口。