在线开卡3分钟，墨西哥数字银行Albo完成1900万美元的A＋轮融资

12月11日，墨西哥数字银行 Albo 完成了1900万美元的 A+ 轮融资，由 Valar Ventures 领投。该公司于今年1月完成了 Flourish Ventures 、Greyhound Capital 、Mountain Nazca 参投的740万美元的 A 轮融资。此前，还完成了 Magma Partners、Ark Fund 参投的种子轮。

政策助推了墨西哥金融科技的发展，仅2018年，墨西哥就成立近百家金融科技机构。据 Nasdaq.com 报道， 2018年3月，政府出台了“开放银行”的监管沙盒政策——数据实归用户所有，银行和金融机构须开放 API 接口，并分享其数据，包括花旗银行在内的部分银行已开放 API 。2020年3月后，这一政策有望在更大规模上推广。

宏观层面的时机已近，但微观层面的参与者却仍未到位。墨西哥金融服务普及程度依然较低，根据墨西哥国家银行和证券委员会（CNBV）发布的2018年研究报告，墨西哥的四大银行仍占据了金融市场68%的份额，不到50%的墨西哥人拥有银行账户。据 Contxto 报道，就商业银行数量而言，墨西哥只有50家。

创立于2016年的数字银行 Albo , 瞄准的正是墨西哥1.3亿人口中这近一半“未上线”的用户。据公司 CEO Angel Sahagun Fernandez 的介绍，Albo 对标如 Revolut 、N26 这样的欧洲数字银行，三分钟内即可为用户网上开卡；采用万事达交易清算网络，开户、存款和转账均不收费；上线了水电账单、交易明细以及支出和预算管理功能，为用户提供更为全面的账户管理服务。

据公司介绍，目前月活跃用户达到20万，年交易额约为1.8亿美元。

据 Angel 介绍，会员转介绍、广告投放和社交媒体社群是 Albo 的三种主要获客渠道。目前，西班牙对外银行（BBVA）、桑坦德和汇丰在内的传统银行获客成本高达300美元/用户，而 Albo 的获客成本不到10美元/用户。据公司统计，100位开卡用户中约有75位1年之后仍为平台活跃用户。

在未来几个月内，Albo 计划上线借款业务，从而走向变现。通过政府、银行的合作和用户数据的积累，Albo 以消费习惯、还款历史等多个指标计算出用户信用等级，按照用户的信用评分为匹配恰当的借款产品。据 Angel 介绍，墨西哥信用卡年化利率在50%-100%间，较高的消费者贷款利率正是金融科技公司的入场机遇。

墨西哥是拉美金融科技市场发展的前沿阵地。据 Statista 数据，墨西哥金融科技公司占到整个拉美市场的23%，仅次于巴西市场。

据 Contxto 报道，仅在数字银行这一赛道，Albo 就面临与3家本地公司、1家拉美公司的竞争：与 Mastercard 合作、已上线2款信贷产品的 Mibo 、完成了650万种子轮融资的 Minu 、完成400万种子轮融资的 Fondeadora 以及从今年5月，从巴西一路“杀”到墨西哥、获腾讯投资的 Nubank 。而 TechCrunch 则指出，包括 N26 和 Revolut 在内的欧洲数字银行也在观望墨西哥市场的机会。

谈及市场竞争对手，Angel 称，与3家本地对手相比，Albo 已取得先发优势。Mibo 与 Fondeadora 创立之初分别从事电子钱包和众筹平台业务，近期才转型为数字银行。Minu则是今年刚刚建立起来的初创企业。Angel 与 N26 和 Revolut 在内的欧洲数字银行早有接触，不认为它们会在未来几个月或者几年内进军墨西哥。Nubank 的确是处于发展后期的竞争对手，但 Angel 指出，“外来者”落地墨西哥市场的过程中，势必要花费时间来建立合作关系、积累用户，Nubank 实际的推出时间已经晚于其计划。

尽管拉美是较为遥远的市场，中国资本仍有入局机会。Angel 解释，在墨西哥市场内筹集 B 轮之后的大额融资轮次仍较为艰难，当地创业者往往倾向与美国、中国投资者接触。