年化收益有5％的养老保障管理产品到底是什么？

如今大家在做理财的时候，会发现很多的平台都有一类产品叫做“个人养老保障管理产品”，乍一看之下，收益率居然都还是不错的。

上面这个截图是支付宝里的稳健理财，可以看到个人养老保障管理产品的年化收益率都在4%-5%。

上次也有个小伙伴跑来问我，这个个人养老保障管理产品到底是个什么玩意呢？

今天我们就来讲讲这类产品。

关于养老保障管理，虽然从定义上来讲，和养老有关，指养老保险公司作为管理人，接受政府机关、企事业单位等等委托，提供养老保障及其相关的资金管理服务。

不过实际上从产品本质的角度上来讲，养老保障管理产品就是保险公司面向个人或机构发售的一款理财产品，和养老的关系并不大。

那这类能不能买呢？

抛去了养老这个名称以后，我们还是老三样，把它当成一款普通的理财产品，从安全性、收益率以及流动性这三个角度来分析这类产品。

安全性方面，我们先说它的背景。

目前市面上拿到国家批准经营养老保险业务的机构包括8家养老保险公司和1家养老金管理公司，是以下这些：

太平养老、平安养老、国寿养老、长江养老、泰康养老、安邦养老、新华养老、人保养老、建信养老金。

背景方面其实是非常靠谱的，不用担心资金安全。

再有就是风险程度上，个人养老保障管理产品的风险等级属于R2级，这个等级和大部分银行理财产品属于同一级别，理论上属于低风险品种。

另外呢，从历史上来看，养老保障类的产品到目前为止都是100%兑付，而且受到官方的监管。

再来说说收益率，目前市场上的养老产品，一部分是净值型，展示的是成立以来到目前的年化收益，一部分是展示七日年化。

不过本质都差不多，都是预期收益，最终实际的收益会和预期有所浮动，但一般而言不会差别很大，所以总的来说，1年期的养老产品年化大约在4%-5%上下，而短期的则会更低一些，年化收益率在3%-4%上下。

还有一个比较关键的点是流动性，养老保障类产品不同于存款产品，虽然风险较低，收益率不错，但是目前我看到的几个这类产品都是没有流动性的。

所以，对于流动性要求比较高的小伙伴来说，它显然不是一个好的选择。

不过呢，毕竟大部分人投资也不会把所有鸡蛋放在一个篮子里面，所以本质上其实也不影响配置一部分资金在里面。

只不过需要注意保证自己的流动性以防万一需要急用资金。

另外呢，关于这类产品的门槛，其实还是比较低的，1000元起就可以购买了。