香港保险大额保单操作方法＆实例

在讨论香港保险的时候，通常把保额超过100万美元的寿险保单称作【大额保单】，一般保额通常为保费的3-5倍。香港保险独特的产品结构、较低的融资成本和保密机制吸引力来自自国内外的大批投保者，为他们的长远资产规划提供了有力保障。

大额保单特点

大额保单可使资产投资收益最大化

大额保单购买及操作

如何购买？

购买大额保单的流程：

1.体检后和银行签约14天之后出体检结果保险公司出具体保费（5天考虑期）21天保险冷静期银行贷款。整个周期大约一个半月。

2.具体签约时，需要律师，银行工作人员，同时在场。

3.需赴港两次，签约和放款。

例如：

股东Q总，在香港某私人银行持有价值200万美金债券资产。可将这些债券资产抵押给私人银行，私人银行进行资产评估后，以60%的贷款成数提供贷款。于是获得120万美金的贷款。

Q总将这贷出来的120万作为本金。由于投保大额保单（万用寿险），保单具有现金价值，私人银行基于保单的现金价值，愿意继续为投保万用寿险提供融资。融资比例为保单现金价值的90%。而首年现金价值为总保费的80%，融资比例为70%。自付30%，融资70%，最终进行投保的总保费为400万。

400万保费，投保比例1：5，投保额度即为2000万美金。至此，整个财富传承计划完成，没有动用任何本金，成本仅仅是债券抵押贷款的利息和保费融资的利息。

贷款利息，每年3万（120×2.5%＝3，按2.5%的利率计息）。

融资的利息，每年4.2万（280×1.5%＝4.2，按1.5%的利率计息）。

保单每年的给付利率是3.9%，即每年利息15.6万（400×3.9%＝15.6）。

Q总可以提取保单的现金价值来支付贷款和融资的利息，已足够偿还。

将200万美金的债券资产，利用香港金融市场上高度发达的信用体系，杠杆出1倍的资金，再通过万用寿险的放大，撬动10倍的保额（2000万）。而整个过程，无需自己支付成本，仅将债券资产抵押给私人银行；保单每年的利息足以支付贷款和融资的利息,剩余作为净盈利。Q总百年后，其家人可获得2000万美金的遗产，以致于爱的传承。