治理失效！这家银行被重罚150万，董事长、行长一起被罚

日前，浙江银保监局连开五张罚单，剑指余杭农村商业银行及四名相关责任人。

借助资产管理计划通道发放个人贷款，位于浙江的余杭农村商业银行领到百万元罚单，董事长、行长、副行长等也一同被罚。

事实上，这并非银保监系统今年开出的第一张针对借道资管计划发放贷款的罚单，去通道仍为监管重点。

余杭农商行违法放贷罚150万 

行政处罚信息显示，浙江银保监向余杭农商行开出一张百万级别罚单。

该行主要违法违规事由包括：

第一，重大事项决策机制不规范，董事会风险管理委员会未发挥稳健决策作用，公司治理失效；

第二，借助资产管理计划通道发放个人贷款，且投前调查未尽职，投后管理不到位，风险处置不及时。

根据《人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，浙江银保监局对余杭农村商业银行罚款人民币150万元。

《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；

（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

（四）未按照规定进行信息披露的；

（五）严重违反审慎经营规则的；

（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

余杭农商行此前为2005年成立的余杭农村合作银行，是由杭州市余杭区农村信用联社及其管辖的17家农村信用社改制而来。

官网显示，余杭农商银行是经中国银行业监督管理委员会批准设立的股份制地方金融机构，注册资本15.57亿元。此前为2005年成立的余杭农村合作银行，是由杭州市余杭区农村信用联社及其管辖的17家农村信用社改制而来。

余杭农商行下辖1个营业部，26 家支行，118家分理处，现有从业人员1600余人。截至2019年12月末，各项存款余额986亿元，各项贷款余额630亿元。截至2019年末，该银行总资产为1296.16亿元，总负债1219.89亿元，净利润9.36亿元。

董事长行长各被罚20万

还有四张罚单分别开向四位直接责任人。

具体来看，来煜标、傅兴法、张昀、安剑桦等四人各领一张罚单。公开资料显示，来煜标为余杭农商行党委书记、董事长，傅兴法为该银行行长，张昀为副行长。

罚单显示，来煜标、傅兴法两人对余杭农村商业银行重大事项决策机制不规范，董事会风险管理委员会未发挥稳健决策作用，公司治理失效负有直接领导责任。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，浙江因保监局对两人均予以警告并分别罚款20万元。

另外两人张昀、安剑桦对余杭农村商业银行借助资产管理计划通道发放个人贷款，且投前调查未尽职，投后管理不到位，风险处置不及时负有直接责任，两人均被警告并分别罚款20万元。

值得一提的是，此次被罚的董事长、行长、副行长为同一批获得任命的管理人员。

2015年1月19日，银保监会网站发布关于来煜标等任职资格的批复显示，浙江银保监局核准来煜标的余杭农商行董事长任职资格；核准傅兴法的余杭农商行行长任职资格；核准张昀的余杭农商行副行长任职资格。

天眼查显示，知名浙商、老板电器创始人任建华为余杭农商行的董事。2019年11月7日，任建华以133.6亿元财富值位列2019福布斯中国400富豪榜第193名。2020年2月26日，以130亿元人民币财富名列《2020世茂深港国际中心·胡润全球富豪榜》第1530位。

2013年9月20日，中国银监会浙江监管局关于余杭农商行开业的批复显示，核准来煜标、傅兴法、任建华等人第一届董事会董事任职资格。

去通道仍为银行监管重点

基金君注意到，这已经不是这省级监管部门今年第一次开出借道资管计划违规发放贷款的罚单。

今年1月份，内蒙古银保监局公布了对中国民生银行呼和浩特分行的行政处罚信息，该行的主要负责人是杨杨。处罚信息显示，中国民生银行呼和浩特分行以自营资金借道资管计划发放委托贷款，内蒙古银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，对其罚款20万元。

对于银行而言，诸如资管计划此类的通道业务，在腾出信贷额度的同时还可以规避监管，但存在多层嵌套、放大杠杆等风险。监管部门多年来一直强调“去通道”，规范套利行为。

值得一提的是，银行违规开展信托业务也屡次被罚。本月初，北京银保监局对北京农商银行进行了处罚，在公布违规事实中，包括违规办理信托资金代理收付业务。2020年开年以来，商业银行已多次因违规开展信托业务收到监管部门处罚。

3月2日，银保监会官网发布北京因保监局对于北京农商银行处罚公告，因错报小微贷款“1104”报表数据、违规办理信托资金代理收付业务、理财业务严重违反审慎经营规则等原因，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定，对北京农商银行予以330万元罚款。

业内人士认为，监管对于信托行业以及涉信托业务的处罚增多和“去通道”有关。根据中国信托登记公司最新数据显示，截至2020年1月末，信托存续规模为20.43万亿元，已跌破21万亿大关。其中，今年以来开展以往被称为“通道类业务”的事务管理类产品和非主动管理产品，发行节奏整体放缓，规模占比均不足三成，创信托登记系统运行以来新低。

银行业近三年处置不良贷款5.8万亿

一周前，国新办举行应对国际疫情影响维护金融市场稳定发布会，银保监会副主席周亮在发布会上表示，银保监会在防范化解金融风险的工作上取得了积极的成效。

全国的宏观杠杆率保持了基本稳定，整个金融风险已经从原来的发散状态转为了收敛。近三年来银行业总共处置的不良资产达到了5.8万亿元；影子银行和交叉金融高风险的业务压降了16万亿元，一批出问题的金融机构也已经得到有序处置。

他同时指出，我国银行的资本充足率达14.6%，保险偿付能力的充足率为247%。由此来看，银行业保险业的风险抵御能力和应对资源是非常充足的。

周亮表示，下一步，银保监会还会继续打好防范化解金融风险攻坚战，深化金融供给侧结构性改革，推动银行业保险业的高质量发展。

他提到，要采取多种措施，持续加大不良贷款的处置力度，稳妥地处置高风险机构，继续拆解影子银行，压降高风险业务。继续完善银行保险机构的公司治理，推动规范股权管理。对于一些大股东非法干预中小金融机构经营，把银行变成某些人的“提款机”等乱象要严厉惩治。