平安人寿丁当纵论如何抓住寿险“黄金二十年”

2016年阿尔法狗战胜世界围棋冠军李世石，2017年又战胜知名棋手柯洁，包括人工智能在内的新科技正以令人类惊异的速度成长。新技术在金融行业的运用，也被视作理所当然。
科技能为传统金融带来怎样的变化？它们究竟是行业“新入局者”，还是“颠覆者”？至少对于坐拥4500多亿规模保费的平安人寿而言，这个答案很明确：拥抱科技，拥抱未来。
近日，中国平安人寿董事长兼CEO丁当在出席某活动时发表题为《中国寿险：新机遇与好文化》的主题演讲，他认为，伴随中国居民的保险意识和保险需求的进一步被激活，保险业已经处在行业发展的第三个黄金十年。并且，这个黄金期会延续更长，不仅仅是十年，而是超乎所有人想象的“黄金二十年”。

 

平安人寿董事长兼CEO丁当

　　有研究指出，中国寿险保费规模长期空间超过8万亿元，相当于2017年GDP的10%。未来二十年，人口结构、经济发展、消费升级、医疗支出、政策利好等因素将持续释放保险需求，将持续驱动寿险业持续高速高质量增长。
而抓住这一历史性机遇的最佳“触手”就是对科技的把握。
“科技之于传统保险并不是可怕的‘虎豹豺狼’，保险科技最终仍要服务于保险机构、服务于代理人队伍。用好新科技，保险行业就会产生新的、源源不断的驱动力。”丁当指出。
迎接下个“黄金二十年”
最新国家政策对金融保险业提出了新要求，守住不发生系统性风险的底线，全面落实服务实体经济、防控风险、深化改革三项重点任务成为保险业新的工作坐标。2018年，银保监会成立，保险业监管进入新的历史定位。
在这样的历史大背景下，“保险姓保”、“回归保障本源”已成为行业共识。
面对近年来的行业变化，平安人寿始终坚守“初心”。年报显示，2017年中国平安实现净利润999.78亿元，同比增长38.2%。其中，寿险及健康险业务实现净利润361.43亿元，同比增长44.4%，高于集团整体增幅，净利润占集团总体比例的36.15%。
无论从净利润的增幅还是对集团的盈利贡献来看，平安人寿在整体业务版块的优势不断扩大。这背后印证的，正是平安人寿在我国寿险发展历史中“一步一个脚印”的实践。
自改革开放中国保险复业以来，保险业经历了两次黄金发展期。第一个黄金十年，是20世纪90年代，保险代理人营销体系的引入，驱动保险业高速增长；第二个黄金十年，是21世纪的头十年，中国加入WTO、银保等新销售渠道的开拓成为行业发展的巨大推动力。
丁当判断，整个行业正处于保险业的第三个黄金十年，而且这个黄金期会延续更长，不仅仅是十年，而是超乎所有人想象的“黄金二十年”。
他给出了三个理由：首先，中国寿险深度和寿险密度分别为全球平均水平的67.4%和54%，提升空间巨大；其次，我国人身险保障缺口高达37.7万亿美元（约242.7万亿人民币），人均保障缺口达到94578美元（约60万人民币）；第三，我国保险业总资产规模为16.75万亿元，占金融总资产比例不足10%，落后于25%-30%国际平均水平。
“差距意味着增长空间，这表明中国寿险业远未达到增长的天花板。相比发达市场保险业已经‘从摇篮到坟墓’覆盖到人一生的各个阶段，国内寿险业还有很长一段路要走。”丁当指出。
抓住金融科技这支“锚”
现实是，伴随科技类独角兽BATJ等互联网巨头的诞生，且都不同程度涉猎金融领域，传统金融企业似乎在这一领域尽皆“失语”，此时的中国平安更像一位来自传统金融领域的“破局者”。
俗话说“船大难调头”，但中国平安似乎并不存在这个问题。中国平安董事长兼CEO马明哲曾透露，过去10年，中国平安已累计投入500多亿元用于创新科技的研发与应用，未来十年预计还将要拿出超过1000亿投入科技。这或许就是中国平安得以在众多互联网企业中突围的奥秘。
如果将中国平安比作在海上前行的巨轮，那金融科技就是稳定船体的那支“锚”。科技创新无疑有效拓展了保险行业的深度和广度，在丁当看来，科技创新已经为保险业带来了两大趋势：平台化和智能化。
所谓平台化，就是指重构产品平台、销售平台、服务平台和风控平台，借助科技赋能迈向平台经营，实现降本提效；智能化，是指实现千人千面的需求挖掘和精准的定制化服务，改善客户体验。
这两大趋势有助于解决传统保险业的几大痛点：寿险在产品方面，基于云计算、人工智能的大数据保险科技，可以实现产品的差异化定价；保险代理人还可以根据客户数据分析客户需求，精准推荐保险产品。
就渠道而言，借助移动互联等技术，可实现多场景、多平台的传播、查看和交易；互联网技术将产品销售自然嵌入用户生活和商业场景，让销售像呼吸一样自然。例如，代理人可以通过各类社交APP将保险资讯传达至客户，让客户线上就可以购买产品和服务。
“互联网+”还能帮助平安更加注重用户体验，可以实现先服务后销售，建立起获客、积累和转化的闭环。人工智能、大数据等技术为投保、理赔、保全等流程带来智能化革新。例如，一些保全服务可以直接在线完成，这将帮助代理人极大提升服务效率。
最后对于金融企业最关注的风险防控问题，运用大数据、云计算等技术可以精准识别并控制风险，如建立理赔智能风控管理平台，高效识别理赔欺诈风险。
联通线下与线上
目前，平安人寿在全国拥有42家分公司（含7家电话销售中心）及超过3300个营业网点，遍布全国。这意味着平安人寿在线上、线下用户转化方面具有很大的探索空间。
譬如平安人寿今年推出“智慧客服”，这一技术运用了生物认证、人机交互等AI技术，用以解决客户投保及后续服务中所遇到的各种痛点。
2018年初，平安人寿推出“智慧客服”
“智慧客服”可支持包括保单贷款、生存金领取、保单信息确认和受益人变更、理赔等所有保险业务在线完成办理。这一功能的推出，令客户足不出户即可充分享受优质服务体验。
这对于平安人寿的意义重大，首先“智慧客服”能让保全、理赔、核保等服务场景的时效实现大幅提升，70%的理赔客户可以实现30分钟内赔付，96%的投保可以实时承保。
同时，依托智慧客服，保险件均服务的时长将从传统模式的4天缩短为10分钟，换言之，通过提高效率还可以将成本大幅缩减。
“一言以蔽之，保险科技正推动保险业在产品、渠道、服务及风控等方面持续提升，在重塑传统保险业的同时，与传统保险业优势互补，共同促进行业转型升级，最终实现改善‘客户体验’的终极目的。”丁当表示。
“好风”助力，破浪前行
上世纪70年代末，中国实施改革开放政策，重新激活了停业20年的保险市场。历经40年的发展，中国已成长为有全球影响力的保险大国，并有望成为全球第二大保险市场。
数据显示，就人身险而言，2017年，国内人身险保费收入已达到2.67万亿元，仅次于美国和日本；人身险密度从2000年的61元/人大幅增长至1543元/人，较2000年提升25倍；人身险深度从2000年的0.99%攀升至3.23%，保费占居民可支配收入的比例达到5.9%。
保险行业爆发式的增长与前进，离不开背后800万保险代理人队伍的负重前行。800万寿险同仁如何存续？如何行稳致远？
丁当认为最核心、最根本的一条就是拥有“好文化”。
保险从诞生到发展，一直具有互助、补偿的慈善特性和因子。现代保险，通过商业形式，把众人的钱聚集起来互济互助，一旦有人遭灾受难，保险公司就会给予救济与补偿。因此，保险的本质是最具有道德的商业模式。
保险公司通过向800万代理人讲好保险文化的“故事”，传递“好道德”，把好文化、好道德作为思想武器，能助力代理人队伍在展业、销售、服务客户的过程中更有底气和幸福感。同时，也通过代理人，把保障送去千家万户，身体力行创造好社会，向社会传递“爱与责任”。
带着与生俱来的慈善基因，平安人寿带领旗下140万代理人，在坚守行业担当同时，也积极探索回馈社会的更多可能性。
近年来，平安人寿倡导以健步健走和阅读捐书为主体的“新生活运动”。通过号召公众参与健步行的同时，通过鼓励百万代理人、广大客户筹书捐书，实现好书向乡村学校的流转，达到志智双扶，精准扶贫，改变乡村的落后面貌的目的，助力“书香中国”建设。
平安人寿发起幕天捐书活动，实现好书向乡村学校流转，助力乡村少年成长
截止目前，“平安有约健康行”影响人次已超过3亿；“幕天捐书” 已寄送出超过112万本书籍，帮扶逾25万名学生。今年，平安人寿还将全力推动“千城万区”公益行动，希望筹集1000万册图书，帮助592所贫困县的100万乡村少年开启智识。
2018年6月，平安人寿启动“千城万区”公益行动
借助科技的力量，代理人在为消费者提供更优质服务的同时，也传递着爱与责任，这种人文关怀是技术所无法替代的。“800万寿险同仁，相当于每170个中国人里就有一位寿险代理人，这是不能小觑的力量。作为一个800万人的群体，当‘爱与责任’的初心胜过仅仅赚取佣金时，这样的群体就是一个伟大的团体，具有改变世界的力量。”丁当坦言。
未来，平安人寿希望和800万保险同仁一道，借助科技的力量和慈善文化的“好风”，坚守初心，共同迎接保险业“黄金二十年”的发展和挑战。