互联网金融：区块链加持下的“化学反应”

在《福布斯》日前发布的全球区块链50强名录中，蚂蚁金服区块链荣登榜单。据悉，通过蚂蚁金服区块链平台，用户不仅能够追踪到所购商品的来源地，还可追溯到该产品的质量信誉以及生产制造加工与销售流程和结果，同时用户能够在蚂蚁金服旗下支付宝与花呗中几秒中完成贷款申请与跨国转账交易。
实际上，与阿里巴巴在区块链技术领域率先落子与布局一样，涉足互联网金融的国内网络科技公司，尤其是腾讯、百度与京东等也早已对区块链展开集群式引入和应用。在近日国家互联网信息办公室公布的第一批区块链信息服务名称及备案编号中，除蚂蚁区块链外，还有百度度小满区块链、腾讯云区块链以及京东BFC区块链等，它们也像蚂蚁金服区块链那样分别对应与覆盖着旗下的互金项目。比如，百度度小满区块链对应着百度钱包与有钱花、腾讯云区块链对应着微信与微粒贷、京东BFC区块链对应着京东白条。
无论是互联网金融还是区块链，它们都依托互联网而生，彼此共有的天然基因让二者更容易走到一起。我们有理由相信，当下进化得并不特别完美的互联网金融应当是区块链最理想的应用场景，而且经过区块链的深度浸淫与重新编织，最终可能升级为区块链金融。
其一，区块链能够大幅提高互联网金融的资金嫁接与配置效率，同时显著增强互联网金融运行的稳健程度。通过区块链的分布式记账技术，投资者可以及时洞悉标的项目的资金动向以及进展状况，项目方和投资者方的彼此信任度与关系紧密度都将得到大幅提升，由此加强互联网金融的市场稳健度与商业周期持续度。
其二，区块链能够有效协助互联网金融企业隔离信贷风险，同时延展信贷资产的服务半径与放大产品精准服务度。互联网金融企业与门户可以利用区块链全网收集与记录信息的优势，增加KYC（了解你的客户）和AML（合格制造商列表）功能，针对用户开发出个性化、差异化以及粘连度更强的金融产品，促进产品的精耕细作与结构优化。
其三，区块链能够真实还原互联网金融企业普惠金融的商业本质，让互联网金融更接地气，更具人气。互联网金融本身就是传统金融的补充，其最大功能就是实现金融普惠。通过区块链技术的武装，互联网金融企业除了可方便准确做出服务对象的甄选外，资金供给方也可以将借贷数据与客户信用（包括信用黑名单、借款人未结清贷款信息等）写入区块链，使征信于透明中实现共享。
其四，区块链可以彻底改变互联网金融信息的非对称状态，在客户实现自我管理数据的同时强力屏蔽各种欺诈风险。根据区块链分布式记账技术，用户可以自己记录与管理信息，并利用数据信息形成的信用完成自身交易，信息数据的使用权相当于回到了用户手上，而且运用区块链密匙的用户还能做到对敏感信息的隐藏，数据信息的占有与使用将因此更加规范。
最后，区块链能够促成互联网金融的监管从他律走向自律，在大幅降低监管成本的同时凸显监管的全新效果。一方面，区块链的节点自动记录信息且不能篡改，同时智能化保证合约及时生效，并且全网覆盖。参与者任何不光彩的行为都会被充分暴露，有助于实现区块链金融的自我出清。另一方面，监管层也可以作为原始区块创建者，将作为分区块或者节点的互联网金融企业悉数纳入监管区块之中。在通过全网实时查询与追踪企业与个人相关信息以彻底实现“穿透式”监管的同时，及时发布违规处罚结果，让监管真正显示“带电”和“长牙”的威力。