陕西清理整顿小贷行业：主动退、强制退、裁决退、重整退

为推动小额贷款行业健康发展，根据银保监会“管机构、管合规、管行为、管风险”的监管要求，陕西省地方金融监督管理局（下称“陕西金融局”）决定对全省小额贷款行业开展清理规范活动，通过严格行业准入、推进优胜劣汰、清理问题机构，实现行业减量增质、做精做强，促进全省小额贷款行业高质量发展。

3月31日，陕西金融局微信公众号发布《关于对全省小额贷款行业开展清理规范的通知》和《关于小额贷款公司平稳有序退出有关事项的通知》（统称为《通知》），对全省小贷公司不规范行为进行清理，并将依照市场化、属地管理、依法依规、公开透明的原则，引导全省范围内小贷公司有序平稳退出，清退方式有主动退、强制退、裁决退、重整退四种。

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陕西整顿小贷行业

此次清理规范的对象是经陕西金融局（省金融办）批准设立，具有法人资格，经营小额贷款业务的公司。

小贷公司若存在未在营业场所醒目位置悬挂省地方金融监督管理局（省金融办）批复文件、营业执照、公开承诺标示牌、举报电话等；未按要求充分计提呆坏账准备金；未经批准擅自变更营业场所、设立分支机构、变更股东及注册资本金等情况将被清理规范。

此外，对同一借款人贷款余额超过小额贷款公司资本净额的5%；贷款利率超过法律法规规定；存在从两个以上银行业金融机构融入资金，融入的资金比例超过资本净额的50%；聘用不符合规定的高级管理人员；未按要求建立信息披露制度，未按时间要求上报经营信息或者上报虚假信息；未按要求开展年审工作；抽逃注册资本金等违法违规行为也在清理范畴内。

对拒不配合清理规范检查的；连续自行歇业6个月及以上；非法集资、变相吸收公众存款；涉黑涉恶，暴力催收：洗钱；开展套路贷、校园贷的小贷公司也将进行清理。

小贷公司违反国家法律法规的，移交相关主管部门依法实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。若被相关部门吊销营业执照或责令关闭的，由各县、区（市）人民政府和开发区（指等同于扩权县待遇的开发区）管委会出具取消试点资格意见并逐级上报审批，陕西金融局依法下发取消小额贷款试点资格的文件。

2019年2月4日至2020年3月3日是此次清理规范活动的自查整改阶段，2020年5月6日至2020年7月6日是整改或清退阶段。《通知》要求，陕西各地市地方金融监管部门对辖区小额贷款公司进行现场检查，对每家小额贷款公司都要形成现场检查报告，检查面要达到100%。

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提供四种退出方式

在清理规范过程中，引导全省范围内小贷公司，依照市场化、属地管理、依法依规、公开透明的原则进行退出，退出方式有主动退、强制退、裁决退、重整退四种。

因自身原因主动退出需遵循：股东会或者股东大会决议取消小额贷款经营资格但暂不解散公司，且将公司变更为没有小额贷款经营资格的普通类公司；公司章程规定的经营期限届满或者其他解散事由出现；股东会或者股东大会决议解散公司；因公司合并或者分立需要解散。

小贷公司自愿终止公司法人资格的，应依照相关法律法规，按以下流程办理：

首先，小贷公司应当在上述解散事由出现起十五日内依法成立清算组，按照《公司法》的相关规定进行清算。清算过程应当接受属地地方金融监管部门的监督，对未到期贷款责任的承接做出明确安排。

接着，小贷公司完成清算后，即可向属地人民政府提出退出小额贷款公司经营资格的书面申请。同时，提供营业执照复印件、股东会或董事会的相关决议、小额贷款业务余额清单、公司清算报告等资料。

随后，由属地人民政府出具取消经营资格意见并逐级上报审批，并在当地报纸和门户网站公示。

再是陕西省金融局下达取消小额贷款公司经营资格批准文件，并在网站予以公告。

最后，小贷公司持陕西省金融局取消其小额贷款公司经营资格的批准文件，即可在公司的登记机关办理注销登记手续。

小贷公司因违反《中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）《陕西省小额贷款公司监管暂行办法（试行）》（陕金发〔2009〕11号）等法律法规和政策规定被相关部门吊销营业执照或责令关闭的，由属地人民政府出具取消经营资格意见并逐级上报审批，陕西省金融局依法下发取消小额贷款经营资格的文件。

通过司法裁决市场退出，由属地人民政府出具取消经营资格意见并逐级上报，陕西省金融局依法下发取消小额贷款经营资格的文件。

除因严重违法违规行为被依法吊销营业执照或责令关闭外，《通知》指出，小贷公司需重整的，应鼓励经济实力强、信誉良好的实体企业按照市场化原则，参与小贷公司重整工作。

参与重整的企业需符合《陕西省金融工作办公室关于印发陕西省小额贷款公司增资扩股办法（试行）的通知》（陕金融发〔2012〕27号）《陕西省金融工作办公室关于陕西省小额贷款公司股权变更办法（试行）的通知》（陕金融发〔2013〕7号）文件中关于小贷公司股权变更、增资扩股的相关要求。市、县（区）地方金融监管部门要按照小贷公司准入审核等文件要求，把好新股东和高管团队的准入关口，防范产生新的风险。

小贷公司实施重整后，涉及公司名称、公司章程、注册资本、组织形式、注册地址等变更的，按照《中华人民共和国公司登记管理条例》《企业信息公示暂行条例》以及小贷公司变更有关规定进行报备审核，并及时向社会公示。