拆东墙补西墙，这届年轻人借钱为啥肆无忌惮？

“消费一时爽，还款火葬场”，这种现象在年轻人群中越来越普遍。
汇丰银行（HSBC）最近的一项调查显示，中国90后（通常指在1990年至1995年间出生的年轻人）的债务与收入比率达到了惊人的1850％。与此同时，已经工作的90后欠各种贷款和信贷发行机构的平均债务超过12万元。
借钱更容易了
今天中国很多年轻人都说，什么事情是最简单的，借钱是最简单。
现在的年轻人借钱更容易了，一方面是借钱的渠道增多了，除了信用卡这种传统的渠道，还有各大互联网金融平台和各种“条”、各种“花”及各种“分期”；另一方面是借钱条件也宽松了许多，许多借款平台，不需要看征信，也不需要收入证明之类的文件，只需要一张身份证，再填一张登记信息表就可以了；
还有就是随着智能手机的普及，申请贷款和借钱，根本不用去实体机构申请，在手机上下一个相关的APP全部就搞定了，操作流程非常简单，省时省力。
比如，网上购物钱不够了，即使你不使用信用卡，你可以使用花呗，也可以使用分期，你甚至可以申请种类繁多的小额贷。通过上图我们不难发现，虽然小额贷款企业数量近两年有所下降，但是2018年第一季度，仍然高达8471家。
借钱虽然更容易了，但是借钱的成本却很高。比如，信用卡分期利率都在10%以上。花呗算是比较正规的分期平台，按照IRR（内部收益率）来计算，花呗的分期真实利率高达14.45%。高利率可能就是容易借到钱的代价！
繁荣的互联网金融平台
由于年轻人互联网化程度较高，活跃在各大互联网金融平台的人也多是年轻人。乐信CEO肖文杰在2019年1季度财报解读中表示：“随着90、95后成为中国主流消费人群，中国的消费结构将加速升级，迎来一个新消费时代。年轻人的消费需求是未来中国经济增长的核心动力。为了更好地服务年轻人不断变化的消费需求，今年乐信提出新的战略，上线了‘乐卡’等权益类产品，未来将围绕新消费，在消费场景、消费权益以及消费金融方面深入布局。”
可见乐信推出的产品主要是针对90、95后的年轻群体。
融360公布的数据显示，中国约85％的消费贷款申请人是在1980年以后出生的。其中，1990年至1994年出生的贷款申请人占比最高，高达37％；另外，2000年后出生的贷款申请人占比达到了4％。
得益于年轻人透支消费及信用卡业务越来越繁荣，我国的互联网金融贷款平台和代偿业务出现了井喷式的发展。
在近2年，趣店、拍拍贷、简普科技、和信贷、乐信等大量互金平台接连相继赴美上市，虽然其中一些各有侧重的业务方向，但绝大部分都与消费贷、现金贷等借贷产品有关。其中市值排前三的趣店、拍拍贷、乐信净利润增幅也是最大的。
趣店和乐信在2019年第一季度的净利润增长幅度都超过了200%。其中趣店注册用户总数达到了7330万；累计借款人数突破了1700万，增幅14.6%。
可以说这些互金平台的崛起离不开互联网的发展和普及，更离不开那些不懂自控，乐于超前消费的年轻群体。
借钱消费 为何如此淡定？
年轻的中国人通过借债的方式来过活的原因有以下3个：超前消费满足当前想要的生活；攀比心理，为了让自己成为特定群体的一员，支付超过个人收入能力的支出；过度追求奢侈品消费。其中购买奢侈品是大多数年轻人借钱的最主要原因。许多年轻人对借钱消费这件事是很淡定的。很多青年人都总结出了经验，可以拆了东墙补西墙，借了东家还西家，信用卡是第一层这是银行给的，接下来是各大网络公司给的什么花呗、白条，再接下来是各种小贷平台给的现金贷、校园贷、消费贷，甚至有很多青年人把自己的日历，改变成了借贷日历，牢牢记住每个月的几号要还哪一家，每月的几号必须从哪一家洗出来钱还上一家。
以债养债并不是最终解决办法。最后债务总需要偿还，90后多为独生子女，父母最后成了他们债务的兜底人。
我们看一个具体的案例：
余润（化名）今年26岁，在上海一家公关公司上班。每月税后收入差不多9000元，其中租金、基本生活支出以及其它支出基本上占了她净收入的95%。
然而，今年，余润已经购买了四件新奢侈品–Celine的“中型经典”盒式单肩包（零售价3万元），香奈儿的“Gabrielle”Hobo Bag（零售价3.07万元），Bvlgari的“Serpenti Forever”单肩包（零售价1.43万元）和Tasaki“平衡日食”金耳环（零售价1.23万元）。她是通过4张信用卡和使用支付宝花呗借钱购买的上述4件商品。
到目前为止，她只偿还了部分信用卡债务，而且没有偿还花呗的借款。
余润目前的债务约为5.73万元，每月利息大约为2000元。
余润说：“在我的公司工作的每个人，从接待员到经理，至少拥有两个奢侈包包，而且我知道我这个级别的大多数同事借钱来支付这种高消费的生活方式，”。她认为这是她所在行业的常见做法。
当被问及她是否担心偿还债务时，她表示并不担心。她说：“当过农历年回家的时候，我会央求父母帮我把欠的债全都还了。”
余润对这种情况非常有信心，她说她没有像她的许多朋友那样要求父母给她买豪车。
余润对自己的债务状况依然持乐观态度，许多90后都是家里的独生子女，这些独生子女并没有他们父辈的压力，他们把父辈当作偿债的最后庇护所。
如果没有父母兜底偿债，就只能选择逾期了。
消费逾期是不可忽视的问题。随着征信体系的完善，逾期行为将会被计入征信，不良征信记录将会影响年轻人的未来金融生活。我们不愿意看到整整一代中国人，因为消费主义的泛滥而被毁掉了。超前消费，透支的不仅是明天的钱，还透支了未来！