出重拳 全覆盖 无盲区 监管剑指保险业违规行为

今年以来，保险行业延续强监管态势，在“重拳出击”的同时，监管手段更加精细化，努力实现全覆盖、无盲区。中国证券报记者梳理发现，监管机构对多家保险公司、保险中介机构开出罚单。部分机构收到百万元级罚单，也有机构的违规行为被顶格处罚。机构、个人双罚成为常态，有责任人被终身禁业。

百万元级罚单频现

中国证券报记者梳理发现，今年以来，监管机构对多家保险公司、保险中介机构开出罚单。

5月24日，贵州银保监局连开16张罚单，剑指华贵人寿、华贵人寿贵州分公司及多名责任人。华贵人寿及华贵人寿贵州分公司合计被罚款273.5万元，多名责任人被警告并合计被罚款76万元。此外，一名责任人被撤销保险公司高级管理人员任职资格。

3月3日，上海银保监局对复星保德信人寿及多位责任人开出罚单。复星保德信人寿因未按照规定使用经备案的保险费率、对保险条款内容和服务等做引人误解的宣传、不具备条件经营健康保险业务、向中介机构支付实物奖励等十项违法违规事实，合计被罚款262万元，6名责任人被警告并处不同金额罚款。

有部分保险公司的违规行为被顶格处罚。4月17日，众安在线因“第三方平台宣传销售页面欺骗投保人”被湖北银保监局罚款30万元，为该项违规行为的顶格处罚金额。湖北银保监局表示，鉴于众安在线2021年7月19日因“第三方平台宣传销售页面欺骗投保人”问题受到过原中国银保监会行政处罚，此次违规行为发生在受到行政处罚后两年内，决定对众安在线罚款30万元。

从已披露的罚单看，机构、个人双罚成为常态，在处罚金融机构的同时，也对相关责任人进行追责。从处罚类型看，罚款和警告较为常见。此外，有责任人受到撤销任职资格、禁止进入保险业等处罚。

中国社科院金融研究所研究员、保险与经济发展研究中心主任郭金龙表示，保险公司、保险中介机构内控机制不完善、落实不到位，导致经营中出现各种违法违规现象；保险市场激烈的竞争和公司内部业绩考核给了销售部门及相关人员较大压力，使他们有违法违规的冲动。“保险机构应合法合规经营，保证财务数据、客户信息和承保数据等真实可靠。”郭金龙说。

消除监管空白和盲区

今年5月，国家金融监督管理总局挂牌，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。业内人士认为，监管质效将进一步提高。

国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽此前公开表示，坚决消除监管空白和盲区，厘清责任边界，拉紧责任链条，加强综合治理，完善多主体参与、多领域协作、多层次贯通的责任体系，真正实现监管“全覆盖、无盲区”。

监管在“重拳出击”的同时，对保险行业监管更加精细化。今年以来，监管部门出台一系列政策措施，包括《银行保险监管统计管理办法》《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知》《一年期以上人身保险产品信息披露规则》等。

普华永道中国金融业风控及合规服务主管合伙人杨丰禹认为，保险机构应严格遵循相关政策法规，建立健全行业内部相关制度，自觉遵守定期或非定期的审计、评估规定，及时向相关监管部门报送评估结果。